मिस्र की आबादी के एक बड़े हिस्से में पारंपरिक बैंकिंग तक पहुंच का अभाव है, जिससे कई लोग नकद लेनदेन और अनौपचारिक उधार पर भरोसा करने के लिए मजबूर होते हैं। खज़ना2019 में स्थापित एक फिनटेक स्टार्टअप, कम और मध्यम-आय वाले श्रमिकों की ओर सिलसिला वित्तीय सेवाओं की पेशकश करके इस मुद्दे से निपट रहा है। कंपनी कर्मचारियों और ठेकेदारों को बहुत अधिक आवश्यक वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने में मदद करने के लिए वेतन अग्रिम, डिजिटल भुगतान और माइक्रोलोन जैसे समाधान प्रदान करती है।
खज़ना ने हाल ही में प्री-सीरीज़ बी फंडिंग में $ 16 मिलियन हासिल किए, जिससे इसकी कुल फंडिंग $ 63 मिलियन से अधिक हो गई। निवेश अपनी विस्तार योजनाओं का समर्थन करेगा क्योंकि यह मिस्र में डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन करने और सऊदी अरब में विस्तार करने के लिए तैयार करता है।
जब हमने 2022 में फिनटेक को कवर किया, तो यह सिर्फ $ 38 मिलियन जुटाए थे अपने उत्पादों में 150,000 से अधिक ग्राहकों के साथ श्रृंखला ए। आज, खज़ना ने अपने उपयोगकर्ता आधार को 500,000 से अधिक लोगों तक बढ़ाया है; यह संख्या आधी है जो वह 2022 के अंत तक लक्षित कर रही थी, उस समय के सीईओ उमर सालेह ने क्या साझा किया था।
कंपनी मिस्र के न्यूनतम मजदूरी से तीन गुना कम कमाने वाले श्रमिकों पर ध्यान केंद्रित करती है, जो उन्हें सस्ती वित्तीय उपकरण प्रदान करती है। लगभग 100,000 उपयोगकर्ता खज़ना के माध्यम से अपना पेरोल प्राप्त करते हैं, जिससे कंपनी को वित्तीय सेवाओं जैसे ऋण और बीमा को सीधे अपने पेरोल खातों में एकीकृत करने की अनुमति मिलती है।
शेष 400,000 उपयोगकर्ताओं के लिए, खज़ना उधार देने वाली सेवाएं प्रदान करती है, जिससे गिग श्रमिकों और पेंशनरों को क्रेडिट तक पहुंचने में मदद मिलती है। सालेह ने समझाया कि इस उत्पाद ने पिछले महीने फिनटेक ब्रेक-यहां तक कि बनाया था।
सह-संस्थापक और सीईओ उमर सालेह ने TechCrunch को बताया, “हमने पिछले ढाई वर्षों में अपने मुख्य उत्पाद पर ध्यान केंद्रित करना था, जो कि पेरोल और पेंशन प्राप्तकर्ताओं को क्रेडिट की पेशकश है और गिग श्रमिकों को असुरक्षित ऋण भी है।” “यह हमारी यात्रा में सबसे लाभदायक और मुख्य उत्पाद है, और इसे सही करना बहुत महत्वपूर्ण था क्योंकि इससे हमें लाभप्रदता को हिट करने में मदद मिली है।”
डिजिटल बैंक बनने के रास्ते पर
खज़ना अन्य सेवाएं प्रदान करती है जैसे बिल भुगतान, अब खरीदें, बाद में भुगतान करें, चिकित्सा बीमा, और एक किराए पर लेने वाले उत्पाद। लेकिन पेरोल और उधार दोनों में खुद को एम्बेड करके, यह रणनीतिक रूप से मिस्र के अंडरस्टैंडेड समुदायों के लिए एक पूर्ण डिजिटल बैंक बनने की ओर बढ़ रहा है।
लेकिन एक बात गायब है: पारंपरिक बैंकों के विपरीत, खज़ना के पास ग्राहक जमा तक पहुंच नहीं है, जिससे यह ऋण निधि के लिए महंगा है। अब तक, खज़ना ने अपने उधार संचालन को निधि देने के लिए डॉलर (यूएसडी) और मिस्र के पाउंड (ईजीपी) में थोक ऋण वित्तपोषण पर भरोसा किया है।
उधार लेने की लागत को कम करने और अधिक किफायती ऋण की पेशकश करने के लिए, खज़ना अब मिस्र में जमा लेने का लाइसेंस प्राप्त करने के लिए काम कर रही है। यह लाइसेंस स्टार्टअप को ग्राहक जमा को स्वीकार करने की अनुमति देगा, जिससे यह धन की लागत को कम कर सके।
“यहां सबसे बड़ा गेम चेंजर हमारे लिए उपयोगकर्ता जमा करने के लिए पहुंच प्राप्त करना है। हमारे लिए उस बाजार के हिस्से को पकड़ने के साथ -साथ एक तरह से एक बड़ा अवसर है जो आज की तुलना में हमारे वित्त पोषण की लागत को बहुत अधिक आकर्षक बना देगा, और आखिरकार, यह हमें बहुत विभेदित स्थिति में डाल देगा, ”उन्होंने टिप्पणी की।
खज़ना 2026 के मध्य में मिस्र के केंद्रीय बैंक से बैंकिंग लाइसेंस को सुरक्षित करने के लिए लक्षित कर रही है, जिसने जुलाई 2024 में डिजिटल बैंकों के लिए अपना नियामक ढांचा रखा था।
जैसा कि छह साल पुराने फिनटेक को उस प्रक्रिया के साथ शुरू किया जाता है, यह एक साथ सऊदी अरब पर जगहें स्थापित कर रहा है, जहां उपभोक्ता वित्त समाधानों की बढ़ती मांग है। जैसे BNPL खिलाड़ियों के विपरीत बद गप्पी और तमाराजो अल्पकालिक बीएनपीएल क्रेडिट पर ध्यान केंद्रित करता है, खज़ना को मध्यम-अवधि के क्रेडिट उत्पादों जैसे अर्जित मजदूरी एक्सेस (ईडब्ल्यूए), पेरोल-समर्थित उधार और पेंशन-आधारित क्रेडिट जैसे मध्यम अवधि के क्रेडिट उत्पादों के साथ अंतर करने की उम्मीद है।
विस्तार की योजना, एक नहीं-तो-इमिनेंट आईपीओ सहित
एक अन्य कारण है कि खज़ना सऊदी को प्राथमिकता दे रही है, मिस्र, सालेह नोट्स के साथ इसका मजबूत संबंध है। सऊदी में रहने वाले लगभग तीन मिलियन मिस्रियों के साथ, मिस्र-सऊदी प्रेषण गलियारे दुनिया के सबसे बड़े में से एक है, जो क्रॉस-बॉर्डर वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने का अवसर पेश करता है, विदेशी मुद्रा (एफएक्स) समाधानों के साथ क्रेडिट के नेतृत्व वाले प्रसाद को मिलाकर।
बाजार के आकार और उत्पाद फिट से परे, सऊदी अरब के पूंजी बाजार भी खजना के फैसले में एक चालक हैं, सालेह के अनुसार। सऊदी अरब में स्टॉक एक्सचेंज तडावुल, इस क्षेत्र के सबसे तरल और खुदरा-निवेशक-चालित स्टॉक एक्सचेंजों में से एक है, जो पिछले कुछ वर्षों में कई आईपीओ लॉन्च करता है।
इस कारण से, खज़ना ने अगले चार वर्षों में सऊदी से आने वाले अपने 40-50% व्यवसाय की योजना बनाई है, जिससे यह ताडावुल पर एक सार्वजनिक लिस्टिंग के लिए पात्र है। शुरुआती चरण के निवेशकों के लिए जिन्होंने चार से पांच वर्षों तक कंपनी का समर्थन किया है, सालेह का कहना है कि यह एक उच्च-मूल्य से बाहर निकलने के लिए एक स्पष्ट रास्ता प्रदान करता है।
निश्चित रूप से, खज़ना इस विस्तार को हाल ही में उठाई गई विकास पूंजी के साथ निधि देगा। हालांकि, पिछले दो वर्षों में मिस्र में मैक्रोइकॉनॉमिक चुनौतियों का इस पूर्व-श्रृंखला बी राउंड को संरचित करने में एक हाथ था।
2022 और 2023 के बीच, मिस्र को मुद्रा अवमूल्यन और आर्थिक अस्थिरता का सामना करना पड़ा, जिससे स्टार्टअप और उद्यमों के लिए धन उगाहना अधिक कठिन हो गया। सौदे के प्रवाह में समग्र मंदी ने इसे प्रतिबिंबित किया, क्योंकि निवेशकों ने मिस्र के स्टार्टअप्स के लिए एक सतर्क दृष्टिकोण लिया। लेकिन 2024 ने एक बड़ी पारी लाई, जिसमें आर्थिक सुधारों और अधिक लचीली विनिमय दर के बाद मिस्र में बहने वाले विदेशी प्रत्यक्ष निवेश (एफडीआई) में $ 50 बिलियन से अधिक के साथ। नतीजतन, निवेशक विश्वास वापस आ गया, वैश्विक और क्षेत्रीय निवेशकों से नए सिरे से ब्याज लाया।
जैसे, खज़ना ने नए और मौजूदा निवेशकों से भागीदारी का स्वागत किया, जिसमें क्वोना और स्पीडिनवेस्ट जैसे वैश्विक निवेशकों के साथ -साथ अलजज़ीरा कैपिटल (सऊदी अरब के बैंक अलजाज़िरा का निवेश शाखा), एएनबी सीड फंड (एएनबी कैपिटल द्वारा प्रबंधित) शामिल हैं। , डिस्प्लॉच, आईसीयू वेंचर्स, ख्वारिज़मी वेंचर्स और एमएसएमई के लिए सनद फंड।
