कई उभरती बाजार अर्थव्यवस्थाओं के लिए, प्रेषण एक जीवन रेखा बन गया है। के अनुसार, 2023 में अंतर्वाह $669 बिलियन से अधिक हो गया विश्व बैंक अनुसंधानऔर वे अब इन देशों में सकल घरेलू उत्पाद के महत्वपूर्ण हिस्से का प्रतिनिधित्व करते हैं, अक्सर विदेशी मुद्रा के प्राथमिक स्रोत के रूप में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश को पीछे छोड़ देते हैं।
पारंपरिक बैंकों और एजेंटों ने नए तकनीकी चुनौती देने वालों से कड़ी प्रतिस्पर्धा के बावजूद 60% से अधिक बाजार हिस्सेदारी के साथ प्रेषण बाजार पर मजबूत पकड़ बनाए रखी है। इनमें से कुछ चुनौती देने वाले, जैसे Remitlyसार्वजनिक हो गए हैं, जबकि अन्य, जैसे ज़ेपज़ और भेजें टैप करेंनिजी स्वामित्व में रहें – शेष हिस्से के लिए सभी प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं।
लेमफाईआप्रवासियों के लिए डिज़ाइन किया गया लंदन स्थित वित्तीय सेवा मंच, ऐसा ही एक नया खिलाड़ी है। अब इसके पास 53 मिलियन डॉलर की नई फंडिंग है, जिसका उपयोग यह अधिक ग्राहकों को प्राप्त करने और अधिक देशों में विस्तार करने के प्रयासों को बढ़ावा देने के लिए करेगा।
2020 में अपनी शुरुआत के बाद से, LemFi ने उत्तरी अमेरिका और हाल ही में यूरोप में प्रवासी समुदायों को अफ्रीका, एशिया और लैटिन अमेरिका के उभरते बाजारों में पैसा भेजने में मदद करके तेजी से विकास किया है। चार साल पुरानी फिनटेक में दस लाख से अधिक सक्रिय उपयोगकर्ता हैं जो नाइजीरिया, केन्या, भारत, चीन, पाकिस्तान और 15 अन्य देशों में दोस्तों और परिवार को धन हस्तांतरित करने के लिए इसके बहु-मुद्रा खातों पर भरोसा करते हैं।
पिछले हफ्ते, कंपनी ने एम्बेडेड वित्त प्रदाता मॉड्यूलर के साथ साझेदारी करके यूरोप में विस्तार किया। यह साझेदारी LemFi को आयरलैंड गणराज्य स्थित फर्म का अधिग्रहण करने के बाद अगले महीने अपना लाइसेंस सुरक्षित करने तक संचालन शुरू करने में मदद करेगी। इस कदम के साथ, LemFi – जिसका राजस्व लेनदेन शुल्क और विदेशी मुद्रा प्रसार से आता है – अब 27 सेंड-फ्रॉम बाजारों और 20 सेंड-टू देशों में काम करता है।
आक्रामक धोखाधड़ी का पता लगाने के माध्यम से कंपनी ने लोकप्रियता हासिल की है। एक हालिया प्रतिवेदन का कहना है कि विदेश में पैसा भेजने वाले लोगों के वित्तीय धोखाधड़ी का शिकार होने की संभावना उन लोगों की तुलना में लगभग चार गुना अधिक होती है जो ऐसा नहीं करते हैं।
“धोखाधड़ी से लागत काफी बढ़ सकती है। ऊंची लागत का मतलब अक्सर अतिरिक्त शुल्क के माध्यम से इसे ग्राहकों तक पहुंचाना होता है। हम अपनी धोखाधड़ी की दर को बेहद कम रखने में कामयाब रहे हैं, जिससे हम ग्राहकों को सर्वोत्तम संभव कीमतों की पेशकश कर सकते हैं,” लेमफाई के सह-संस्थापक और सीईओ रिदवान ओलालेरेजिन्होंने CFO के साथ LemFi की स्थापना की रियान कोचरन दोनों की मुलाकात के बाद अफ़्रीकी फिनटेक यूनिकॉर्न ओपेटेकक्रंच को एक साक्षात्कार में बताया।
“तो, हमने कुछ समुदायों में एक ब्रांड और प्रतिष्ठा बनाई है, साथ ही साथ हमारे उपयोगकर्ता अनुभव के कारण, जो हमारे ग्राहकों को इसे अपने दोस्तों के पास भेजने के लिए प्रेरित करता है। इससे हमें ऐसे प्रतिस्पर्धी बाजार में आपकी अपेक्षा से भी अधिक तेजी से बढ़ने और अलग होने में मदद मिली है। LemFi के लगभग 70% शुरुआती ग्राहक अभी भी प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करते हैं, जबकि इसका 60% ग्राहक आधार वार्षिक रूप से सक्रिय है।
जब हमने LemFi’s पर रिपोर्ट की एशिया में विस्तार और इसकी व्यापक रणनीति पिछले अप्रैल में, ओलालेरे ने खुलासा किया कि फिनटेक ने 2023 में वार्षिक लेनदेन मात्रा में $ 2 बिलियन से अधिक दर्ज किया है। अब तेजी से आगे बढ़ रहा है, और प्रेषण प्लेटफ़ॉर्म मासिक भुगतान मात्रा में इसका आधा – $ 1 बिलियन – संसाधित कर रहा है, ओलालेरे ने एक हालिया साक्षात्कार में टेकक्रंच को बताया। वह इस उछाल का श्रेय एशियाई गलियारे में मजबूत गोद लेने को देते हैं, जो मासिक टीपीवी में $160 मिलियन कमाता है और लॉन्च के पहले वर्ष के भीतर महीने-दर-महीने 30% बढ़ रहा है।
ओलालेरे ने यह भी साझा किया कि कंपनी ने पिछले दो वर्षों में उपयोगकर्ताओं, राजस्व और लेनदेन को दोगुना कर दिया है, और इसने निवेशकों की रुचि और विश्वास को आकर्षित करने में भूमिका निभाई है। विकास की इस गति के कारण लंदन स्थित विकास-चरण निवेश फर्म हाईलैंड यूरोप के नेतृत्व में सीरीज बी दौर शुरू हुआ, जो वार्षिक राजस्व में €10 मिलियन से अधिक वाले स्टार्टअप का समर्थन करता है।
ओलालेरे के अनुसार, यह दौर केवल चार महीनों में बंद हो गया, जिसमें मौजूदा निवेशकों लेफ्ट लेन कैपिटल, पाम ड्राइव कैपिटल और वाई कॉम्बिनेटर और एंडेवर कैटलिस्ट जैसे नए निवेशकों की भी भागीदारी देखी गई, जिससे लेमफाई की कुल फंडिंग 85 मिलियन डॉलर हो गई।
LemFi अपनी पेशकशों का विस्तार करने, हाइपर-लोकलाइज्ड सेवा प्रदान करने के लिए अपने भुगतान नेटवर्क लाइसेंस और साझेदारी को बढ़ाने और अपने अगले विकास चरण के लिए प्रतिभा की भर्ती करने के लिए फंडिंग का उपयोग करेगा। कंपनी के वर्तमान में यूरोप, उत्तरी अमेरिका, अफ्रीका और एशिया में 300 से अधिक कर्मचारी हैं।
ओलालेरे ने कहा, “हालांकि बाजार दर बाजार नियम जटिल बने हुए हैं और हमारे पास निपटने के लिए अधिक हितधारक हैं, स्केलिंग हमारे लिए बहुत आसान हो गई है क्योंकि हमारे पास ऐसी तकनीक है जो अनुकूलनीय है और विभिन्न भुगतान विधियों और योजनाओं को आसानी से प्लग एंड प्ले कर सकती है।” “इसलिए, हम अधिक से अधिक बाजारों में जाने का इरादा रखते हैं क्योंकि हमारे पास बड़ी संख्या में आप्रवासी हैं, जिसकी शुरुआत इस साल यूरोप से होगी, जो हमारे लिए एक बड़ा फोकस होगा।”
