जामो अफ्रीका के अंडरबैंक को लक्षित करने वाले कई डिजिटल बैंकिंग स्टार्टअप में से एक है। लेकिन नाइजीरिया, मिस्र, या दक्षिण अफ्रीका जैसे बड़े बाजारों पर ध्यान केंद्रित करने के विपरीत, Djamo ने फ्रैंकोफोन पश्चिम अफ्रीका में एक जगह की नक्काशी की है, विशेष रूप से आइवरी कोस्ट और, हाल ही में, सेनेगल। यह अब दोनों देशों में एक मिलियन से अधिक ग्राहकों की सेवा करता है।
वाई कॉम्बिनेटर-समर्थित फिनटेक ने इन खुदरा ग्राहकों के लिए अपने उत्पाद सूट का विस्तार करने के लिए सिर्फ 17 मिलियन डॉलर जुटाए और पिछले दो वर्षों में इसे उन हजारों छोटे व्यवसायों में शामिल किया गया है।
इक्विटी राउंड, एक इवोरियन स्टार्टअप के लिए सबसे बड़ा, Djamo की $ 14 मिलियन सीरीज़ ए को पार करता है 2022 में और बैंकिंग को सुलभ और सस्ती बनाने के लिए अपने मिशन में निवेशकों के विश्वास को जारी रखा।
सह-संस्थापक और सीईओ हसन बर्गी नए मूल्यांकन को साझा करने से इनकार कर दिया, लेकिन कहा कि यह अंतिम वृद्धि के बाद से दोगुना हो गया है।
Bourgi ने मुख्य उत्पाद और तकनीकी अधिकारी के साथ Djamo की स्थापना की रेगिस बंबा 2020 में फ्रांसीसी बोलने वाले अफ्रीकी देशों में वित्तीय पहुंच अंतर को बंद करने के लिए, जहां कुछ वयस्क हैं बैंक खाते हैं। इस क्षेत्र के पारंपरिक बैंक अक्सर संपन्न को पूरा करते हैं, अधिकांश आबादी मोबाइल के पैसे पर निर्भर होते हैं, एक सस्ती विधि जिसमें वित्तीय लेनदेन करने के लिए फोन नंबर का उपयोग करना शामिल है।
पूरे अफ्रीका में वित्तीय पहुंच का विस्तार करने में मोबाइल मनी का महत्वपूर्ण योगदान रहा है। 2022 तक, उप-सहारा अफ्रीका में 28% वयस्कों के पास एक मोबाइल मनी अकाउंट था, प्रति विश्व बैंकऔर यह क्षेत्र दुनिया के कुल आधे से अधिक है। लेकिन उस प्रगति ने एक छत भी बनाई है।
अधिकांश मोबाइल मनी प्लेटफ़ॉर्म बुनियादी सेवाएं प्रदान करते हैं: कैश-इन, कैश-आउट, पी 2 पी ट्रांसफर और बिल भुगतान। उपयोगी होने पर, वे क्रेडिट, निवेश या दीर्घकालिक बचत जैसे अधिक उन्नत वित्तीय उपकरणों को अनलॉक नहीं करते हैं।
Djamo मोबाइल मनी और पारंपरिक बैंकिंग के बीच खुद को पोजिशन कर रहा है। स्टार्टअप एक बैंक खाते की वित्तीय गहराई के साथ मोबाइल मनी की पहुंच प्रदान करता है, एक समान प्लेबुक जो सॉफ्टबैंक-समर्थित ओपीए और ट्रांसशन के स्वामित्व वाले पामपे ने नाइजीरिया में लाखों ग्राहकों को पैमाने पर उपयोग किया है।
इसका लक्ष्य उपयोगकर्ताओं का एक बढ़ता हुआ खंड है, जो ज्यादातर युवा ग्राहक हैं, जिन्होंने मोबाइल मनी वॉलेट को पछाड़ दिया है, लेकिन फिर भी पारंपरिक बैंकों को महंगे, पुराने या दुर्गम पाते हैं, संस्थापकों का कहना है।
“ये उपयोगकर्ता विकसित हो रहे हैं,” बर्गी ने कहा। “लेकिन वे नहीं जाना चाहते हैं कि उनके माता-पिता जहां गए, शिकारी मूल्य निर्धारण वाले संस्थानों में और ग्राहकों की नई पीढ़ी के लिए अनुकूलित नहीं हैं। और यह वही है जो हम बना रहे हैं, ग्राहकों के इस विशाल समूह के लिए गो-टू बैंक बनने की कोशिश कर रहे हैं जो अब अधिक जटिल, धन-निर्माण के अवसरों के लिए विकसित हो रहा है।”
मांग के अनुरूप उत्पाद सूट का विस्तार करना
हमारे बाद से अंतिम कवरेजDjamo ने कार्ड और पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर से परे विस्तार किया है। इवोरियन फिनटेक अब बचत वॉल्ट्स, निवेश उत्पाद प्रदान करता है-इस क्षेत्र के पहले फिनटेक-जारी किए गए ब्रोकरेज लाइसेंस-और वेतन-लिंक्ड बैंक खातों के लिए धन्यवाद, जो बर्गी ग्राहक सगाई को बढ़ावा देने के लिए महत्वपूर्ण के रूप में देखता है।
कई Neobanks की तरह, Djamo बैंक्ड उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करता है जो इसे चिकनी बिल भुगतान और मोबाइल मनी एकीकरण के लिए एक माध्यमिक खाते के रूप में मानते हैं। लेकिन यह असंबद्ध, सक्रिय करने के लिए अधिक कठिन है, जो अधिक दीर्घकालिक क्षमता दिखाते हैं। ये उपयोगकर्ता, जो 55% से अधिक DJAMO के आधार बनाते हैं, अक्सर ऐप को अपनी प्राथमिक वित्तीय सेवा के रूप में मानते हैं।
Bourgi का कहना है कि नौ में से नौ उपयोगकर्ता जो Djamo पर भरोसा करते हैं क्योंकि उनका मुख्य खाता इस सेगमेंट से आता है। उनमें से अधिक तक पहुंचने के लिए, Djamo ने अपनाया है हाइब्रिड दृष्टिकोणऑफ़लाइन एजेंटों के साथ अपने ऐप को मिलाकर, जो लेनदेन की सुविधा के लिए व्यक्तिगत रूप से ग्राहकों से मिलते हैं, मोबाइल मनी मॉडल के समान अब पूरे महाद्वीप में फिनटेक द्वारा अधिक व्यापक रूप से अपनाया गया है।
वर्तमान में, केवल 5-10% DJAMO उपयोगकर्ता ऐप के माध्यम से वेतन प्राप्त करते हैं। “हमारे लिए अगला चरण,” बूर्गी ने कहा, “यह पता लगा रहा है कि हमारे उपयोगकर्ताओं के 10% से 50% तक कैसे आगे बढ़ना है, अपने वेतन को सीधे DJAMO में भुगतान कर रहा है।”
इस बीच, Djamo भी छोटे व्यवसायों के लिए सेवाओं को बढ़ा रहा है – उनमें से 10,000 के बारे में, जिनमें से कई खुदरा उपयोगकर्ताओं के रूप में शुरू हुए। सीटीओ बंबा के अनुसार, स्टार्टअप अब व्यापारियों को सीधे ऐप के भीतर भुगतान स्वीकार करने और प्रबंधित करने में मदद करने के लिए थोक भुगतान, भुगतान लिंक और क्यूआर कोड उपकरण प्रदान करता है।
फिनटेक ऑनलाइन कार्ड खरीद और एक प्रीमियम स्तरीय योजना पर व्यापारी शुल्क से राजस्व उत्पन्न करता है, जो 25% उपयोगकर्ताओं के लिए भुगतान करते हैं। बंबा कहते हैं कि कंपनी अतिरिक्त राजस्व धाराओं की खोज कर रही है, जिसमें ग्राहक जमा पर उधार और ब्याज कमाई शामिल है। यह लाइसेंस हासिल करने की प्रक्रिया में है जो इसे ब्याज-असर बचत खातों और क्रेडिट उत्पादों की पेशकश करने की अनुमति देगा।
Djamo के संस्थापकों का कहना है कि कंपनी ने 2022 से राजस्व 5x बढ़ाया है और लॉन्च के बाद से लेनदेन में $ 4.5 बिलियन से अधिक की संसाधित किया है।
सेनेगल में अपने हाल के विस्तार के साथ, Djamo ने लहर के प्रभुत्व वाले बाजार में प्रवेश किया है, जो अफ्रीका के सबसे बड़े फिनटेक में से एक है, जो कम लागत वाले मोबाइल मनी ट्रांसफर के लिए जाना जाता है। लेकिन सीधे प्रतिस्पर्धा करने के बजाय, DJAMO खुद को एक पूरक सेवा के रूप में रखता है, एक डिजिटल बैंकिंग अनुभव की पेशकश करता है जहां उपयोगकर्ता फंड स्टोर कर सकते हैं और बचत, निवेश और क्रेडिट जैसे अधिक उन्नत उपकरणों तक पहुंच सकते हैं।
अब एक 250-व्यक्ति की टीम, Djamo शर्त लगा रही है कि पैन-अफ्रीकन, लिंग-केंद्रित VC Janggo Capital के नेतृत्व में इसका नया दौर, फंडिंग का नया दौर, यह फ्रेंच बोलने वाले अफ्रीका में उन सेवाओं को स्केल करने में मदद करेगा।
“हम आइवरी कोस्ट में सबसे बड़े वीसी राउंड का नेतृत्व करने के लिए रोमांचित हैं और एक मिशन-संचालित फिनटेक, जोमोफोन वेस्ट अफ्रीका में वित्तीय सेवाओं तक पहुंच को बदलने वाले एक मिशन-संचालित फिनटेक पर दोगुना है,” फतौमाटा बीए ने कहा, जंगो कैपिटल के संस्थापक और कार्यकारी अध्यक्ष।
“एक ऐसे क्षेत्र में जहां 25% से कम वयस्कों के पास औपचारिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच है, और जहां महिलाओं को बाहर रखने की संभावना दोगुनी है, यह एक महत्वपूर्ण मिशन है। महिलाओं के एक तिहाई उपयोगकर्ताओं को बनाने के साथ, Djamo न केवल लिंग अंतर को बंद कर रहा है, बल्कि पैमाने पर आर्थिक अवसर को अनलॉक कर रहा है।”
दौर में भाग लेने वाले अन्य निवेशकों में MSMES के लिए SANAD फंड (मोशन में वित्त द्वारा प्रबंधित), पार्टेक, Oikocredit, Enza Capital और y Combinator शामिल हैं।
